¿Te pueden embargar la cuenta? Descubre en qué situaciones
Los compromisos financieros implican riesgos. Por eso, es importante conocer las consecuencias de no responder ante las obligaciones contratadas. Para ello, hay que tenerlas claras, lo que empieza por leer las condiciones de contratación de cualquier producto (crédito rápido, préstamo personal, hipoteca…).
En estas condiciones se especifican los puntos importantes que debe conocer el cliente antes de dar un paso relacionado con su dinero. Sirva como ejemplo las condiciones para solicitar un préstamo rápido en Wandoo: en ellas se detallan los plazos de vencimiento, los honorarios, la duración, las prórrogas…
Qué debes saber sobre el embargo bancario
Que te embarguen la cuenta no es algo que pase a la primera de cambio; tienen que darse una serie de circunstancias. El embargo es la retención total o parcial del dinero disponible en una cuenta corriente o de ahorro para saldar una deuda pendiente.
Aunque suele asociarse a grandes deudas o fraudes, la realidad es que puede activarse incluso por impagos menores, siempre que haya una orden legal o administrativa de por medio, tal y como informan desde la página web Finanzas para Todos.
Cómo es el proceso de un embargo
El embargo en una herramienta con toda la legalidad para que un acreedor se asegure el cobro de una deuda con los fondos disponibles del deudor. Este acreedor incluye a la administración pública y se puede dar en deudas fiscales, impuestos, multas y sentencias judiciales que obliguen al pago de algo.
Este procedimiento está regulado por normativas concretas, así como por la Ley de Enjuiciamiento Civil tal y como se desprende del Ministerio de Justicia y la Agencia Tributaria. Antes de proceder a un embargo, es obligatoria una notificación oficial previa acorde a estas fases:
Inicio del procedimiento judicial o administrativo
El embargo de una cuenta bancaria solo puede llevarse a cabo si lo demás no ha funcionado. Lo primero que debe hacer el acreedor, ya sea público o privado, es reclamar la deuda. Si el deudor no responde, ya podría procederse al embargo previa autorización de la administración competente o del tribunal.
Notificación al deudor
El acreedor, ya sea público o privado, tiene que enviar una notificación legal al deudor. En ella se informa al titular de la cuenta de que esta será embargada en un corto plazo. Es de obligatorio cumplimiento que el deudor tenga constancia de esta advertencia de embargo.
Retención de fondos
La entidad bancaria congela el importe que haya en la cuenta en ese momento. No puede llevar la cuenta a saldo negativo, pero sí inmovilizar el dinero hasta cubrir la deuda en su totalidad o parcialmente. A esta retención hay una serie de límites que se detallan a continuación.
Límites legales
Por ley, solo puede embargarse una cuenta que exceda el SMI (salario mínimo interprofesional fijado actualmente en 1.184 €. Este dato hay que tenerlo en consideración si se embargan fondos procedentes de pensiones, sueldos o prestaciones.
Cuándo puede embargarse una cuenta
El embargo de una cuenta bancaria puede hacerse por distintos motivos. El primero de ello es por préstamos impagados ya sea con bancos, prestamistas u otras financieras. El segundo es por deudas tributarias como las tasas municipales, el IVI o el IRPF.
En tercer lugar, están las obligaciones legales de cualquier tipo, como, por ejemplo, las pensiones alimenticias en caso de divorcio. Por último, se encuentran las resoluciones judiciales, que pueden ser sentencias penales o civiles, así como indemnizaciones.
Cómo evitar un embargo
El embargo es el último paso ante un impago, pero puede resolverse antes si se actúa con responsabilidad financiera y con toda la previsión que sea posible. Para ello hay algunas recomendaciones clave que se pueden seguir, así que toma nota antes de que sea tarde:
- No endeudarse por encima de tus posibilidades de devolución, sobre todo con productos de financiación rápida.
- Antes de un impago, negocia: la mayoría de las entidades ofrecen soluciones de refinanciación o aplazamiento avisadas con tiempo.
- Pide ayuda si la situación económica impide el cumplimiento de obligaciones.
- Consulta con un profesional, ya sea un asesor financiero o abogado ante cualquier notificación de embargo.
El embargo de una cuenta bancaria es una medida legal con consecuencias directas sobre la liquidez y la estabilidad económica. Si estás pensando en pedir un minicrédito, asegúrate de que podrás asumirlo sin poner en riesgo tu cuenta. Y si ya tienes deudas pendientes, resuélvelas lo antes posible.